Переводить деньги с карты на карту стало рискованно: средства могут заморозить - новое ограничение от ЦБ

Новые правила цифровых переводов в России с 2025 года

С 1 июля 2025 года Банк России вводит новые правила для цифровых переводов, осуществляемых через небанковские системы, включая приложения и электронные кошельки. Эти изменения направлены на повышение безопасности и борьбу с незаконными финансовыми операциями, включая обналичивание, теневые доходы и мошенничество. Необходимость ужесточения контроля обусловлена ростом объема таких переводов между физическими лицами.

Новая система проверки операций будет трехуровневой, ее применение зависит от суммы перевода:

Переводы до 15 000 рублей: для их осуществления достаточно указать номер телефона или электронную почту получателя. Система будет отслеживать подозрительные и частые операции. Переводы от 15 001 до 100 000 рублей: потребуется обязательное предоставление паспортных данных. Это коснется операций, где важна идентификация, например, при расчетах за аренду или покупку дорогостоящих товаров. Переводы свыше 100 000 рублей: необходима полная верификация с предъявлением документов и подтверждением источников средств. Такие требования применимы к крупным сделкам, таким как продажа автомобилей или недвижимости.

Сергей Кузьмин, директор компании IB-Group и эксперт по финансовой безопасности, считает, что эти меры снизят риски для пользователей и сделают цифровую платежную среду более защищенной. По его словам, нововведения помешают мошенникам, делая финансовые потоки прозрачнее. Для самозанятых и малого бизнеса это также выгодно, поскольку клиенты будут чувствовать себя защищеннее, зная, что операции проходят через официальные каналы.

Подобные меры уже приняты в других странах. Например, в Европейском Союзе Директива о платежных услугах (PSD2) требует от поставщиков платежных услуг использовать строгую аутентификацию клиентов (SCA) для большинства электронных платежей. Это подразумевает использование как минимум двух из трех элементов для подтверждения операции: знание (например, пароль), владение (например, телефон) или биометрия. Эти правила введены для усиления безопасности онлайн-транзакций и борьбы с мошенничеством. В 2023 году объем трансграничных онлайн-платежей в Европейском союзе достиг 2,3 триллиона евро, что подчеркивает важность надежных мер безопасности.

Эти изменения направлены на создание прозрачной и безопасной цифровой экономики, а не на ограничение пользователей.

Что еще стоит узнать: Русские Бали: курорт с доступным отдыхом в РФ, который остается в тени: летний фаворит Саратовскую область накрыла волна похорон: девять бойцов СВО не вернулись домой 9 предметов, которые вы зря не стираете в стиральной машине Мэрия Саратова созвала закрытое совещание по Горпарку за два дня до окончания аренды, "забыв" пригласить главного арендатора Тысячи жителей Саратова остались без воды до полуночи из-за масштабных отключений