Кредитные новости: банки выдвинули заемщикам неожиданное условие

Новый взгляд на кредитные каникулы в условиях финансовых трудностей

Представьте: ваш доход резко упал, а кредит сам себя не погасит. Государство предлагает спасательный круг в виде кредитных каникул. Но как банку быстро и точно убедиться, что вам действительно нужна помощь, особенно когда часть ваших доходов в тени? Российские банки ищут ответ на этот непростой вопрос.

Когда справки говорят не всю правду

Традиционный способ подтверждения права на кредитные каникулы - справки о доходах или трудовая книжка. Проблема в том, что эти документы часто не отражают полную картину. Значительная часть доходов может быть неофициальной, а информация в государственных базах данных обновляется с задержкой. При этом у банка есть всего пять рабочих дней на принятие решения, а заемщик может доносить документы еще 90 дней. Такая ситуация создает возможности для злоупотреблений и усложняет работу банков.

Банк заглянет в ваши переводы?

Чтобы решить эту проблему, крупные игроки финансового рынка предлагают новый подход: анализ движения средств по счетам и картам клиентов. Идея проста: регулярные поступления и траты лучше показывают реальную динамику доходов, чем разовые справки. По мнению банкиров, такой метод позволит быстрее и точнее понять, действительно ли у человека возникли финансовые трудности.

"Оценка дохода по транзакциям - подход перспективный. Он может существенно сократить сроки принимаемых решений о предоставлении кредитных каникул", - считает член правления банка "Открытие" Ирина Кремлева.

В "Тинькофф Банке" также видят в этом методе плюсы: данные о транзакциях сложно подделать, они доступны оперативно и дают достаточно точную картину для оценки рисков.

От пандемии к постоянству: эволюция кредитных каникул

Важно помнить, что механизм кредитных каникул появился как экстренная мера в 2020 году, во время пандемии. Затем он был продлен, а с начала 2024 года стал постоянным инструментом поддержки граждан. Оформить их можно до конца 2025 года, если вы соответствуете условиям закона, главное из которых - снижение дохода или потеря работы. Именно проверка этого факта и является основным вызовом.

Новый подход: справедливость или нарушение границ?

Предложение анализировать движение средств вызывает оживленные дискуссии. С одной стороны, это может сделать процесс предоставления каникул более прозрачным и справедливым, отсекая недобросовестных заемщиков. С другой - поднимает серьезные вопросы о приватности данных и границах доступа банков к личной финансовой информации.

Интересные факты:

• В некоторых странах, например, в Великобритании, банки уже используют алгоритмы анализа транзакций для оценки финансового положения клиентов при принятии решений о кредитовании.
• По данным Банка России, в 2023 году россияне оформили более 1,5 миллиона кредитных каникул.
• Помимо кредитных каникул, существуют и другие меры поддержки заемщиков, например, реструктуризация долга, которая предполагает изменение условий кредитного договора.